Bolån som sambo

Det här är en allmän genomgång, inte juridisk rådgivning. Gäller det er egen situation är det klokt att prata med en jurist.

Måste vi båda stå på bolånet?

Nej. Enligt Konsumenternas går det i de flesta fall bra att ta bolånet ensam, även som sambo. Det är kreditprövningen som avgör om den ena klarar lånet själv. Några banker kräver dock att båda står på lånet när det gäller en bostadsrätt.

Står bara den ena på lånet finns ändå en spärr i sambolagen 23 §. En bostad som är samboegendom får inte pantsättas, och ett hus med en sådan bostad får inte intecknas, utan den andra sambons samtycke. Gäller det inteckning i ett hus ska samtycket vara skriftligt. Vad som räknas som samboegendom står i sambolagen.

Vad betyder gemensamt betalningsansvar?

Att ni är solidariskt ansvariga. Banken kan kräva vem som helst av er på hela beloppet, och det spelar ingen roll för banken hur ni har kommit överens om att dela. Har ni sagt halva lånet var gäller det bara mellan er två.

Har den ena fått betala hela lånet till banken har hen som huvudregel rätt att få tillbaka den andras del. Det kallas regressrätt. Ingen av er kan heller kliva av lånet på egen hand – banken måste godkänna det.

Hur mycket ska vi amortera?

Amorteringskravet räknas på hela lånet, inte per person. Är lånet större än 70 procent av bostadens värde ska ni amortera minst 2 procent av lånet per år, och mellan 50 och 70 procent minst 1 procent. Vid ett nytt köp får bolånet vara högst 90 procent av värdet. Vill ni utöka ett befintligt lån går gränsen sedan 1 april 2026 vid 80 procent.

Mer om kontantinsats, lagfart och pantbrev finns i Köpa bostad tillsammans.

Spelar det någon roll vem som betalar?

För banken nej, så länge lånet betalas. För er kan det spela roll på tre sätt. Att stå på lånet är inte samma sak som att äga bostaden – en medlåntagare är inte alltid delägare. Bara den som står på lånet får göra ränteavdrag, och banken delar räntan lika om ni inte säger något annat. Läs mer i Ränteavdrag för sambor.

Och går ni isär delas en gemensam bostad som regel lika vid en bodelning, även om den ena har betalat mer av lånet. Vill ni att olika insatser ska räknas behövs ett samboavtal.

Vad händer med bolånet om vi går isär?

Lånet fortsätter att vara gemensamt. Banken säger inte upp ett bolån för att ni separerar, men om den ena slutar betala skickar banken kraven till den andra. Konsumenternas råder er att först bestämma vem som får bostaden genom en bodelning, och sedan kontakta banken.

• Ni står kvar på lånet tillsammans tills bostaden är såld.
• Den ena tar över hela lånet. Banken gör då en ny kreditprövning av den som ska bo kvar.
• Ni säljer och löser lånet. Har ni bunden ränta kan banken ta ut ränteskillnadsersättning.

Mer om bostaden och bodelningen finns i När sambor går isär.

Och om den ena av oss dör?

Den avlidnas del av lånet blir en skuld i dödsboet. Räcker pengarna i dödsboet kan det betala den delen. Annars blir den efterlevande ansvarig för hela lånet, eftersom ni båda stod på det. Så länge lånet betalas enligt planen säger banken inte upp det. Ett låneskydd kan betala en del av lånet vid dödsfall.

Sambor ärver inte varandra, så det är klokt att också läsa om testamente och om vad som gäller när en sambo dör.

Vad är bra att prata om innan vi skriver på?

• Hur ni delar ränta, amortering och avgift varje månad.
• Vad som händer om en av er blir av med jobbet eller blir föräldraledig.
• Om ni har utrymme för en högre ränta, eller vill binda en del av lånet.
• Om ni behöver ett låneskydd eller en livförsäkring.
• Hur ni skulle göra med lånet om ni går isär – och om ett samboavtal behövs.