Pension och efterlevandeskydd för sambor

Det här är en allmän genomgång, inte juridisk rådgivning. Gäller det er egen situation är det klokt att prata med en jurist.

Ärver en sambo den andras pension?

Inte automatiskt. Sambor ärver inte varandra, och pensionen följer egna regler. Om något går till den efterlevande sambon beror på vilken del av pensionen det gäller och vilka val som har gjorts: efterlevandeskydd i premiepensionen, återbetalningsskydd i tjänstepensionen och förmånstagare i privata pensionsförsäkringar.

Vad händer med den allmänna pensionen?

Inkomstpensionen har inget efterlevandeskydd. När någon dör fördelas pengarna som arvsvinster till andra pensionssparare och pensionärer. Detsamma gäller premiepensionen, om inte ett efterlevandeskydd har valts. Har den som dör redan börjat ta ut pension görs en sista utbetalning för hela dödsmånaden.

Kan sambon få efterlevandeskydd på premiepensionen?

Ja, men bara i vissa fall. Efterlevandeskyddet väljs när du ansöker om allmän pension första gången. Då betalas din premiepension ut till sambon resten av livet om du dör först. För sambor gäller att ni båda är ogifta och antingen har eller har haft barn tillsammans, eller tidigare har varit gifta med varandra.

• Din egen premiepension blir lägre, eftersom pengarna ska räcka till er båda.
• Du kan inte ångra valet. Separerar ni anmäler du det, så räknas pensionen om.
• Börjar du bo ihop med någon du har barn med eller har varit gift med efter att pensionen har börjat betalas ut, kan skyddet läggas till inom tre månader.
• Skyddet gäller inte inkomstpensionen.

Kan en sambo få omställningspension?

Omställningspension är ett stöd under en tid efter dödsfallet, för den som är yngre än 67 år. En sambo kan ha rätt till den om ni vid dödsfallet har eller har haft barn tillsammans, väntade barn tillsammans eller tidigare har varit gifta. Att bara ha bott ihop räcker inte.

Den som har vårdnaden om ett barn som bodde med er vid dödsfallet kan få förlängd omställningspension. Läs mer om det som gäller när en sambo dör i När en sambo dör.

Hur fungerar återbetalningsskydd i tjänstepensionen?

Med återbetalningsskydd betalas det du har tjänat in till din tjänstepension ut till dina efterlevande om du dör, vanligen månadsvis under ett antal år. Som efterlevande räknas make, maka, registrerad partner, sambo och barn. I vissa avtal ingår skyddet automatiskt, i andra lägger du till det själv. Utan skydd blir din egen pension högre, men ingenting går vidare.

Skyddet kostar inget direkt, men du går miste om arvsvinster, så din egen pension blir lägre. Många väljer det för att den andra ska klara bolånet ensam eller när barnen inte är vuxna än. Kollektivavtalade tjänstepensioner har ofta en rätt att lägga till återbetalningsskydd utan hälsoprövning när man flyttar ihop, gifter sig eller får barn.

Vem kan vara förmånstagare?

Förmånstagaren är den som får pengarna från en pensionsförsäkring med efterlevandeskydd. Enligt inkomstskattelagen kan det bara vara make, maka, registrerad partner eller sambo, en tidigare sådan, egna barn eller barn till någon av dem. Pengar till en förmånstagare räknas inte till det den avlidne lämnar efter sig och påverkar inte arvet.

Eget sparande på till exempel ett investeringssparkonto går i stället till dödsboet och ärvs enligt vanliga regler. Vill ni att sambon ska få det behövs ett testamente. I en kapitalförsäkring går det att ange förmånstagare.

Vad kan vi göra redan nu?

• Ta reda på om era tjänstepensioner har återbetalningsskydd, och vem som står som förmånstagare. Det framgår hos försäkringsbolaget eller valcentralen.
• Se över skyddet när något ändras – när ni flyttar ihop, köper en bostad eller får barn. Har ni ett bolån tillsammans spelar det extra roll.
• Prata om pensionen. Föräldraledighet, deltid och dagar med sjuka barn påverkar den.
• Skriv testamente om ni vill att den andra ska ärva det övriga. Se också Gift eller sambo?.
• Ändra förmånstagare om ni går isär.